Si cotizas o cotizaste al Infonavit, tienes un ahorro a tu nombre y un derecho a crédito que se activa cuando reúnes suficiente puntaje. Sobre esa puntuación circula por todos lados una cifra concreta. Conviene saber de dónde sale, porque las reglas que la fijaban ya no son las vigentes.
No sirve solo para comprar casa, aunque sea lo que más se conoce. La norma vigente enumera varios destinos.
Esa variedad importa porque mucha gente descarta el crédito creyendo que no le alcanza para una casa, cuando lo que necesitaba era arreglar la suya.
La norma lo define de forma amplia: toda persona trabajadora en los términos de la Ley Federal del Trabajo que sea titular de depósitos constituidos a su favor en el Instituto.
Traducido: si alguna empresa te dio de alta y aportó por ti, tienes ahorro y tienes derecho, aunque hoy no estés trabajando. Lo que cambia con el tiempo no es el derecho, sino tu capacidad de reunir puntaje.
Aquí está el dato que casi todo el mundo repite mal, y vale la pena explicarlo despacio porque decide si te presentas a un trámite o no.
La cifra que circula es 116 puntos. Viene de las Reglas anteriores, que traían un sistema de puntuación con valores fijos por bimestres cotizados, antigüedad y saldo acumulado. Ese documento es el que siguen citando la mayoría de los resultados.
Las Reglas vigentes se publicaron en el Diario Oficial el 12 de mayo de 2021 y derogaron las anteriores. En ellas no aparece esa tabla de puntos. Lo que establecen es que el Consejo de Administración del Instituto define los mecanismos y modelos de evaluación y, cuando aplica, el puntaje mínimo para acceder al crédito.
Aunque el mínimo se mueva, los ingredientes de la evaluación son conocidos y el propio Instituto los describe.
| Lo que se toma en cuenta | Qué conviene saber |
|---|---|
| Tu edad y tu salario | Se valoran juntos, no por separado |
| Bimestres de cotización continua | Pesa la continuidad, no solo el total acumulado |
| Saldo de tu Subcuenta de Vivienda | Cuanto más ahorro, mejor posición |
| Antigüedad en el empleo actual | Estar estable en el mismo trabajo cuenta a favor |
| Ahorro voluntario | Aportar por tu cuenta puede mejorar tu capacidad de compra |
Factores que el Infonavit señala como base de la puntuación.
La lectura práctica: si te faltan puntos, casi siempre es cuestión de tiempo cotizando de forma continua y de ahorro acumulado. No es un examen que se apruebe de golpe, es una cuenta que sube sola mientras sigas dado de alta.
Ese dinero no se pierde ni se queda quieto. Lo que aportaron tus empleadores se acumula en tu Subcuenta de Vivienda y, según el periodo, genera rendimientos.
Es tuyo aunque nunca pidas un crédito, y se recupera al pensionarte. Lo explicamos en qué es el saldo de la Subcuenta de Vivienda.
La precalificación se hace con tu número de seguridad social y te devuelve tu situación real: tu puntaje, el mínimo que te aplica y el monto al que tendrías derecho. En la siguiente página vamos por el proceso.
Norma consultada: las Reglas para el Otorgamiento de Créditos a los Trabajadores Derechohabientes del Infonavit publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 12 de mayo de 2021, y la versión anterior de esas mismas Reglas para rastrear de dónde viene la cifra de puntos. Vigencia comprobada en septiembre de 2026.