Hay mucha gente pensionada con dinero esperándola sin saberlo. El ahorro que formaron las aportaciones de sus patrones no se entrega solo: hay que pedirlo. Y quien nunca lo pide, simplemente no lo cobra. Esto es lo que hace falta para reclamarlo y por dónde va cada parte.
La puerta se abre con la pensión, no con la edad ni con dejar de trabajar. Pueden solicitarla las personas que ya se pensionaron y todavía no han reclamado ese ahorro, y las personas beneficiarias cuando quien cotizó ha fallecido.
La CONDUSEF precisa un matiz de fechas que conviene tener claro: aplica tanto a quien tiene una resolución del IMSS posterior al 13 de enero de 2012 como a quien se pensionó antes de esa fecha.
Y hay un supuesto que casi nadie menciona: la negativa de pensión también abre el trámite. Si llegaste a la edad y el IMSS resolvió que no alcanzas las semanas, esa resolución te sirve igual para reclamar tu ahorro de vivienda.
Si todavía no te pensionas, este no es tu trámite. Tu ahorro sigue acumulándose y lo puedes usar como enganche si contratas un crédito, que es la otra vía legítima para que ese dinero salga.
Aquí está la parte que hace que mucha gente cobre solo la mitad de lo que le tocaba. Tu ahorro puede estar repartido en varias épocas, y no todas se reclaman en la misma ventanilla.
| De dónde viene el dinero | A quién se le pide |
|---|---|
| Subcuenta de Vivienda 1992 y 1997 | A tu Afore, que es donde se concentran esos recursos |
| Fondo de Ahorro 1972-1992 | Directamente al Infonavit |
| Saldos identificados como Solo Infonavit | Directamente al Infonavit |
Reparto descrito en la documentación del Infonavit sobre devolución del ahorro.
La consecuencia es concreta: si trabajaste desde antes de los noventa y solo fuiste a tu Afore, puede quedarte dinero sin cobrar en el Infonavit. Vale la pena preguntar por los dos lados aunque te digan que ya está todo.
El régimen bajo el que te pensionas decide cómo se te entrega.
Con el régimen de 1973, la devolución se puede solicitar al Infonavit o a la Afore, y cuando se elige el Instituto se entrega en una sola exhibición. Con el régimen de 1997, los recursos disponibles se envían a la Afore en la que estás registrado para integrarse al saldo que determina tu pensión, y te llegan conforme al plan establecido.
Si no sabes en cuál estás, se resuelve con una fecha: tu primera alta antes o después del 1 de julio de 1997. Lo explicamos en cómo saber si estás en Ley 73 o en Ley 97.
Revisa que el nombre de la cuenta coincida exactamente con el de tu identificación. Es de los motivos más frecuentes por los que una transferencia se rechaza y el expediente se alarga semanas.
Y antes de dar el trámite por cerrado, haz una comprobación que ahorra disgustos: pide por escrito el desglose de lo que te entregaron, con los periodos que cubre. Si en ese papel no aparece alguna de las épocas en las que sabes que cotizaste, ahí tienes la pista de que falta una parte por reclamar en la otra institución.
El trámite arranca en línea y termina con una cita presencial en un centro de servicio. En la siguiente página está el recorrido completo, con lo que pasa en cada etapa.
Respaldado por: el artículo de la CONDUSEF sobre la recuperación de los ahorros de la Subcuenta de Vivienda y la documentación del Infonavit sobre la devolución según régimen y periodo. Última lectura de las fuentes: septiembre de 2026.